Navas & Cusí con los afectados por SWAP y mala práctica bancaria
Navas & Cusí es un bufete de abogados especializado en derecho bancario, con presencia y reconocimiento a nivel nacional. El despacho, cuyos servicios dan respuesta a clientes de toda España, pone a disposición de los afectados por mala praxis bancaria un servicio especializado de asesoramiento y representación jurídica, ofreciendo un servicio global y una atención personalizada en todos los ámbitos del derecho.
Característica esencial del despacho es su especialidad en la defensa de de la nulidad de los contratos de derivados financieros (SWAPs) celebrados por compañías mercantiles y empresas, dando así cobertura específica a la defensa judicial de compañías a las que no les es aplicable la legislación de consumidores y sí la bancaria, defendiendo así a empresas que no entran dentro de la protección que ofrecen las asociaciones de consumidores.
Consecuencia de la actividad del bufete y la defensa legal de los afectados por mala práctica bancaria en los tribunales presentamos la relación de:
Nuestro despacho ha sido pionero en instar procedimientos judiciales con éxito contra la mala práctica de los Bancos que en los últimos años se ha generalizado.
En concreto, Navas Cusí Abogados ha entablado acciones judiciales en la defensa de aquellos contratos de permuta financiera o SWAP en las que pudiera darse la nulidad de dichos contratos, solicitando la restitución de los cobros efectuados indebidamente, ya esté el contrato en vigor o se haya finalizado, en cuyo caso también es posible solicitar las devoluciones del contrato cancelado y pagado.
Contacte con nosotros y explíquenos su caso, estaremos encantados de ayudarle:
Teléfono: 93.487.97.11
E-mail: bufet@navascusi.com
Web: Navas Cusí Abogados
Juan Ignacio Navas participa en un reportaje televisivo como experto en derecho bancario
BTV, la televisión local de Barcelona, emitió el pasado 22 de enero un vídeo-reportaje sobre la problemática generada por las participaciones preferentes en el que contó con la colaboración del letrado Juan Ignacio Navas, socio-director del despacho Navas & Cusí, especialista en derecho bancario y de mercado financiero.
Juan Ignacio Navas habló sobre qué responsabilidad tienen los bancos y cajas en la incorrecta comercialización de las participaciones preferentes, así como la de los usuarios, y las obligaciones legales de las entidades financieras.
Clicar encima de la imagen para ver el vídeo
Entre 2008 y 2009, numerosas entidades bancarias de este país colocaron participaciones preferentes a los pequeños ahorradores por valor de más de 12.000 millones de euros. Cuando ha salido a la luz el riesgo de las participaciones preferentes, la mayoría de bancos y cajas ha ofrecido a sus clientes cambiarlas por bonos convertibles, deuda subordinada a 10 años o acciones de la entidad; productos que no permiten a los clientes recuperar ahora su dinero.
Ante esta situación, algunos compradores han decidido llevar a estas entidades a los tribunales porque aseguran que no fueron informados con claridad del elevado riesgo y naturaleza del producto.
Navas & Cusí, con presencia en toda España, pone a disposición de los suscriptores de participaciones preferentes un servicio especializado de asesoramiento y representación jurídica.
Juan Ignacio Navas imparte dos nuevos cursos sobre derecho del mercado de valores, swaps, participaciones preferentes y bonos convertibles en Galicia
Las sesiones formativas se celebrarán los próximos días 22 y 23 de marzo en la Cámara de Comercio de Ourense y la Cámara de Comercio de Vigo, respectivamente. El curso pondrá sobre la mesa toda la información sobre la regulación del mercado financiero y de valores, así como la problemática de las coberturas de tipos de interés o swaps, las participaciones preferentes y los bonos convertibles.
También se debatirá sobre las diferentes estrategias de defensa legal para las empresas afectadas por una incorrecta comercialización de estos productos. En este sentido, los asistentes a la jornada tendrán la posibilidad de exponer sus problemáticas y conocer cuáles son las mejores estrategias y acciones a realizar en cada caso.
Juan Ignacio Navas, socio-director del bufete Navas & Cusí, especializado en derecho bancario y financiero, conducirá el curso, que incluirá algunas de las resoluciones judiciales favorables obtenidas por el despacho a modo de ejemplo.
Una juez anula un “swap” por considerarlo difícil incluso para un exbanquero
La juez Estrella Radío, del Juzgado de Primera Instancia número 6 de Barcelona, ha anulado un contrato de cobertura financiera o swap firmado por un antiguo banquero, defendido por Navas & Cusí, al considerar que su experiencia no era suficiente para entender el producto sin explicaciones adicionales.
La sentencia ha anulado el contrato suscrito entre la Caixa d’Estalvis Penedès —hoy Banco Mare Nostrum (BMN)— y una empresa inmobiliaria, que contaba con un antiguo director de oficina bancaria como administrador. La empresa ha sido defendida por el letrado Juan Ignacio Navas Marqués, socio-director del bufete Navas & Cusí, especializado en derecho bancario y de mercado financiero.
La juez considera que Caixa Penedès ocultó al cliente “información esencial” sobre la evolución del euríbor, el indicador básico de funcionamiento del producto, lo que acabó perjudicando a la empresa demandante.
Además, apunta que el hecho de que el administrador de la empresa hubiera trabajado en banca durante los años 70 y 80 no implica que tuviera “experiencia inversora o en operaciones especulativas”, como defendía la entidad financiera.
El contrato de permuta financiera o swap estaba asociado a una hipoteca y establecía un tipo fijo del 4,45% y un tipo referencial del euríbor a 12 meses.
Esto implicaba que si el euríbor superaba el 4,45 %, la caja abonaría la diferencia, como sucedió en 2009, cuando devolvió 26.789 euros.
Al contrario, si bajaba de esa cifra, como ocurrió en 2010, era el demandante quien debía abonar la diferencia, y en ese caso pagó 256.209 euros.
La anulación del contrato implica que ambas partes tendrán que devolver las cantidades recibidas en estos años.
Así, a pesar de que el administrador tenía unos conocimientos profesionales del sector bancario, la juez considera que la información que la entidad ofreció sobre la previsión del futuro comportamiento del euríbor “fue, sencillamente, ninguna“, lo que justifica la nulidad del contrato.
Esta sentencia no es firme, ya que Caixa Penedès puede presentar un recurso de apelación en los veinte días siguientes a su notificación.
Crece la indignación entre los clientes de la CAM, que temen perder sus ahorros
La reciente adjudicación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) al Banco Sabadell por un euro, y el hecho de que esta entidad se haya desentendido de las deudas con los partícipes, ha despertado la indignación entre los numerosos clientes de la CAM que tenían suscritas participaciones preferentes, cuotas participativas o deuda subordinada.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el propio Banco de España, que gestionaba la entitat alicantina desde julio de 2011, apoyaron la emisión de cuotas participativas como un mecanismo para proceder a la reorganización financiera de las cajas. Pero los clientes que confiaron en aquella emisión e invirtieron en las cuotas han visto como su valor económico caía en picado.
Tras la compra de la CAM por parte del Sabadell, el Banco de España se ha desentendido de los clientes, que ven como los productos que anteriormente se vendían como rentables y con el capital totalmente garantizado, hoy en día apenas tienen valor, por lo que actualmente no pueden recuperar sus ahorros.
Navas & Cusí, especialista en derecho bancario y de mercado financiero, y atento a esta problemática, defiende y asesora a los afectados por malas prácticas bancarias en toda España.
Nuevo curso sobre regulación del mercado de valores, swaps, participaciones preferentes y bonos convertibles
El curso, que se celebrará el próximo 10 de febrero en la Cámara de Comercio de Tenerife, pondrá sobre la mesa toda la información sobre la regulación del mercado de valores y la problemática de las coberturas de tipos de interés o swaps, las participaciones preferentes y los bonos convertibles, así como las diferentes estrategias de defensa legal para las empresas afectadas por una incorrecta comercialización de estos productos.
Juan Ignacio Navas, socio-director del bufete Navas & Cusí, especializado en derecho bancario y financiero, conducirá el curso, que incluirá algunas de las resoluciones judiciales favorables obtenidas por el despacho a modo de ejemplo.
Las participaciones preferentes y los bonos convertibles, la gran preocupación de la banca y de sus usuarios
La nueva prioridad de los bancos españoles es captar más de 25.000 millones de euros con el canje de participaciones preferentes y bonos convertibles a acciones ordinarias o bonos de nueva emisión. Es la única manera de cumplir con las exigencias de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), que ha acelerado la reestructuración del capital de los mayores bancos españoles.
De momento, el BBVA ha conseguido una aceptación de casi el 100% en su oferta de canje de participaciones preferentes por bonos convertibles en acciones. Por contra, Santander es la entidad financiera con el mayor déficit de capital, aunque ha logrado convencer a los inversores para que canjeen sus participaciones preferentes por acciones del banco. Los clientes no perderán la inversión aunque quedarán a merced del mercado cuando lo que contrataron en su día era un producto con tipo fijo y con posible recompra a los cinco años.
Banco Popular tiene 1.194 millones en bonos convertibles, de los cuales 500 millones van a precio de mercado con posibilidad de conversión en 2013, aunque la entidad financiera necesita convertir todos los bonos lo antes posible. Caixabank, por su parte, ha lanzado un programa de recompra de preferentes por convertibles y deuda subordinada.
Banco Sabadell, que adquirió recientemente Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), comunicó que quiere canjear sus participaciones preferentes y las de la caja alicantina por acciones. Sin embargo, siguen saliendo casos de usuarios afectados por una incorrecta comercialización de estos productos. El caso más insólito es el de un empresario de Castellón, que reveló que una oficina de la controvertida CAM le retiene 36.000 euros hasta el año 3000.
Según explicó el afectado a El Mundo, el 31 de diciembre del año 3000 es la fecha en la que podrá extraer los 36.000 euros de inversión que suscribió en 2006 en participaciones preferentes. Confiando en el banco, que le había ofrecido este producto asegurando una gran rentabilidad, el empresario firmó el contrato sin adquirir más información, pensando que era una buena operación. La desinformación y el perfil del producto —constata que nadie le advirtió de la verdadera naturaleza de las preferentes— han suscitado la polémica.
Miles de clientes podrían perder millones con los bonos convertibles de Santander
El Banco Santander colocó 7.000 millones de bonos convertibles entre 129.000 inversores minoristas en el año 2007. El precio de canje que fijó entonces fue de 16,04 €, aunque en noviembre de 2008 ajustó el precio hasta los 14,63 €. Estos bonos vencen en octubre de 2012, y será entonces cuando se materialice su conversión en acciones de la propia entidad financiera.
El problema reside en que las acciones del Santander, con un valor actual de 5,80 €, deberían ascender hasta los 14 € aprox. para evitar las pérdidas millonarias que podrían registrar los inversores el próximo año. Estas cifras supondrían un descenso del 60% con respecto al precio fijado hace tres años.
Expansión, El Economista i The Wall Street Journal se hacen eco de esta noticia, sobre todo después de las denuncias presentadas por algunos de estos inversores de forma individual reclamando que se les devuelva la totalidad del dinero invertido por no informar adecuadamente de las características del producto y los riesgos de inversión.
Más información sobre la problemática de los bonos convertibles en nuestro blog especializado.
